ఆర్‌బిఐ/2020-21/34
DOR.No.BP.BC/13/21.04.048/2020-21

సెప్టెంబర్ 7, 2020

అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు (చిన్న ఆర్థిక బ్యాంకులు, లోకల్ ఏరియా బ్యాంకులు
మరియు ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులతో సహా)
అన్ని ప్రాథమిక (పట్టణ) సహకార బ్యాంకులు/రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకులు/
జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకులు/అఖిల భారత ఆర్థిక సంస్థలు/
అన్ని బ్యాంకింగేతర ఆర్ధిక సంస్థలు (హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలతో సహా)

మేడమ్/ప్రియమైన సర్,

కోవిడ్-19 - సంబంధిత ఒత్తిడి కోసం పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ - ఆర్థిక పారామితులు

దయచేసి ఆగస్టు 6, 2020 నాటి సర్కులర్ DoR.No.BP.BC/3/21.04.048/2020-21 (“పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్”) కు అనుబంధం యొక్క పేరా 23 మరియు 24లను చూడండి. దీని ప్రకారం పరిష్కార ప్రణాళిక అంచనాలకోసం మరియు అటువంటి పారామితులు నిర్దిష్ట రంగం యొక్క బెంచ్మార్క్ పరిధులు మొదలగు వాటికోసం ఆర్థిక పారామితుల (లు) జాబితాను వారి అభిప్రాయం ప్రకారం పరిష్కార ప్రణాళిక అనుబంధం యొక్క పార్ట్ బి క్రింద అర్హత ఉన్న రుణగ్రహీతలకు సంబంధించి సిఫారసు చేయడానికి, భారతీయ రిజర్వు బ్యాంకు ఒక కమిటీని ఏర్పాటు చేయాలని భావించడమైనది.

2. ఆగస్టు 7, 2020 నాటి పత్రికా ప్రకటనలో ప్రకటించిన విధంగా శ్రీ కె.వి. కామత్‌ చైర్‌పర్సన్‌గా ఒక నిపుణుల కమిటీని, రిజర్వు బ్యాంక్ ఏర్పాటు చేసింది. అట్టి నిపుణుల కమిటీ సెప్టెంబర్ 4, 2020 న రిజర్వ్ బ్యాంక్‌కు తన సిఫార్సులను సమర్పించింది. వీటిని రిజర్వ్ బ్యాంక్ స్థూలంగా అంగీకరించింది.

3. దీని ప్రకారం, పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ అనుబంధం యొక్క పార్ట్ బి క్రింద అర్హతగల రుణగ్రహీతలకు సంబంధించి పరిష్కార ప్రణాళికలను ఖరారు చేసేటప్పుడు అన్ని రుణ సంస్థలు ఈ క్రింది కీలక నిష్పత్తులను తప్పనిసరిగా పరిగణించాలి:

4. అర్హతగల రుణగ్రహీతకు సంబంధించి పరిష్కార అంచనాలలో రుణ సంస్థలు పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన పైన పేర్కొన్న ప్రతి కీలక నిష్పత్తులకు సెక్టార్-నిర్దిష్ట పరిమితులు అనుబంధంలో ఇవ్వబడ్డాయి. నిర్దిష్ట రంగాల ప్రభావసీమ పరిమితులు పేర్కొనబడని రంగాలకు సంబంధించి, రుణ సంస్థలు TOL/ATNW మరియు మొత్తం రుణ/EBITDA లకు సంబంధించి వారి స్వంత అంతర్గత మదింపులను చేస్తాయి. ఏదేమైనా, ప్రస్తుత నిష్పత్తి మరియు అన్ని సందర్భాల్లో DSCR 1.0 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి మరియు ADSCR 1.2 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి.

5. పైన పేర్కొన్న తప్పనిసరి కీలక నిష్పత్తులు మరియు సూచించిన రంగ-నిర్దిష్ట పరిమితులు కాకుండా అర్హతగల రుణగ్రహీతలకు సంబంధించి తీర్మానం అంచనాలను ఖరారు చేసేటప్పుడు రుణ సంస్థలు ఇతర ఆర్థిక పారామితులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతకు ఎక్స్పోజర్ చేసే ఒకే ఒక్క రుణ సంస్థ ఉన్నప్పుడే పై ​​అవసరాలు వర్తిస్తాయి.

6. పేరా 4 లో సూచించిన నిష్పత్తులు అంతస్తులు లేదా గరిష్ట పరిమితులుగా ఉద్దేశించబడ్డాయి, అయితే పరిష్కార ప్రణాళికలు రుణగ్రహీత యొక్క ప్రీ-కోవిడ్-19 ఆపరేటింగ్ మరియు ఆర్ధిక పనితీరును పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి మరియు కోవిడ్-19 యొక్క ప్రభావం ప్రతి కేసులో తగిన నిష్పత్తులను నిర్దేశిస్తూ, తరువాతి సంవత్సరాల్లో నగదు ప్రవాహాలను అంచనా వేయడానికి, పరిష్కార ప్రణాళికను ఖరారు చేసే సమయంలో నిర్వహణ మరియు ఆర్థిక పనితీరు.

7. వివిధ రంగాలు/సంస్థలపై మహమ్మారి యొక్క అవకలిత ప్రభావాన్ని బట్టి, రుణ సంస్థలు, వారి అభీష్టానుసారం, రుణగ్రహీతలపై ప్రభావం యొక్క తీవ్రతను బట్టి శ్రేణీకృత విధానాన్ని అవలంబించవచ్చు, తీర్మాన ప్రణాళికను తయారుచేసేటప్పుడు లేదా అమలు చేసేటప్పుడు. కమిటీ సిఫార్సు చేసినట్లుగా, ఇటువంటి శ్రేణి విధానం రుణగ్రహీతలపై ప్రభావం తేలికపాటి, మితమైన మరియు తీవ్రమైనదిగా వర్గీకరించబడుతుంది.

8. రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు అమలు సమయంలోనే తీర్మానం ప్రణాళిక ప్రకారం అంగీకరించిన TOL/ATNW కు అనుగుణంగా ఉండేలా చూస్తారు. ఏదేమైనా, అన్ని సందర్భాల్లో, ఈ నిష్పత్తిని మార్చి 31, 2022 నాటికి తీర్మాన ప్రణాళిక ప్రకారం నిర్వహించాలి తరువాత కూడా అవిచ్ఛన్నముగా కొనసాగే ప్రాతిపదికన. ఏదేమైనా, పరిష్కార ప్రణాళిక, ఈక్విటీ ఇన్సూరెన్సు ను ఊహించినప్పుడు, ఈ కాలంలో అదే దశలవారీగా ఉండవచ్చు. అన్ని ఇతర కీలక నిష్పత్తులను మార్చి 31, 2022 నాటికి తీర్మాన ప్రణాళిక ప్రకారం నిర్వహించాలి మరియు ఆ తరువాత కూడా అవిచ్ఛన్నముగా కొనసాగే ప్రాతిపదికన.

9. అంగీకరించిన నిష్పత్తులను తీర్చడానికి సంబంధించిన సమ్మతిని కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన మరియు తరువాత క్రెడిట్ సమీక్షల సమయంలో ఆర్థిక ఒప్పందాలుగా పర్యవేక్షించాలి. ఒడంబడిక ప్రకారం, సహేతుకమైన వ్యవధిలో సరిదిద్దబడని అటువంటి ఉల్లంఘన ఆర్థిక ఇబ్బందులుగా పరిగణించబడుతుంది.

ఇతర స్పష్టీకరణలు - ఐసిఎ మరియు ఎస్క్రో ఖాతా యొక్క అనువర్తనం

10. పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ యొక్క వివిధ అవసరాలు, ప్రత్యేకించి ఐసిఎ యొక్క తప్పనిసరి అవసరం, వర్తించే చోట, మరియు పరిష్కార ప్రణాళిక అమలు చేసిన తర్వాత ఎస్క్రో ఖాతా నిర్వహణ, రుణగ్రహీత-ఖాతా స్థాయిలో వర్తిస్తుంది, అనగా చట్టపరమైన సంస్థలకు రుణ సంస్థలు ఎక్స్పోజర్ కలిగి ఉంటాయి, దీనిలో ఒక యోచన కోసం ఏర్పాటు చేయబడిన చట్టపరమైన-ఎంటిటీ హోదా కలిగిన ప్రత్యేక ప్రయోజన వాహనం (ఎస్పివి) ఉంటుంది.

11. బహుళ రుణ సంస్థలతో సంబంధం ఉన్న అన్ని సందర్భాల్లో ఐసిఎ సంతకం తప్పనిసరి అవసరం అని స్పష్టం చేయబడింది, ఇక్కడ పరిష్కార ప్రక్రియ ప్రారంభించబడుతుంది మరియు ఐసిఎ సంతకం చేయకపోతే అదనపు నిబంధనల అవసరం 30 రోజులలోపు ఐసిఎ యొక్క తప్పనిసరి స్వభావానికి ప్రత్యామ్నాయం కాదు. పర్యవేక్షక సమీక్షలో భాగంగా అన్ని రుణ సంస్థలకు ఈ నియంత్రణ అవసరానికి అనుగుణంగా అంచనా వేయబడుతుంది.

మీ విధేయులు,

(ప్రకాష్ బలియార్ సింగ్)
చీఫ్ జనరల్ మేనేజర్

అనుబంధం

26 రంగాలకు కీలక నిష్పత్తుల యొక్క సెక్టార్-నిర్దిష్ట పరిమితులు
(వర్తించే విధంగా, సీలింగ్స్ లేదా ఫ్లోర్స్)